מדריך *חינם* שהולך להפוך אתכם לאריות עם הכסף שלכם!!! מרגישים אבודים עם הכסף שלכם? שוק ההון מפחיד אתכם? מושגים כמו פנסיה וקרן השתלמות הם ג'יבריש בשבילכם? הגעתם למקום הנכון! איך אני יודע? כי הייתי במצב שלכם בדיוק. בואו נשים את האמת על השולחן – רובנו טיפשים כשזה מגיע לכסף, וזה ממש לא מפתיע. בשום שלב בחיים שלנו אף אחד לא טורח ללמד אותנו את הכללים הבסיסיים להתנהלות פיננסית נכונה, זה מבאס. מאוד מבאס. המשוואה פשוטה, התעסקות בכסף = גורמת לנו להרגיש טיפשים. מי אוהב להרגיש טיפש? אף אחד.
מי אוהב להתעסק עם כסף? אף אחד. אז מה עושים? מתחילים ללמוד. המדריך שלפניכם הולך לקחת אתכם צעד אחר צעד, פוסט אחרי פוסט, סרטון אחרי סרטון, פודקאסט אחרי פודקאסט אל עבר ההשקעה הראשונה שלכם בשוק ההון! אין רעשי רקע, אין הסחות דעת, אין בולשיט. רק מה שצריך לדעת ותו לא. בהצלחה.
שלב 1 – הכנה
לפני שנצא לדרך חשוב קודם כל להכיר את מקורות המידע שבהם אנחנו הולכים להשתמש. המשימה שלכם לפרק הזה היא פשוטה – תצטרפו לכל קבוצת פייסבוק, תתנו סאב לכל ערוץ יוטיוב, תרשמו לכל פודקאסט ותשמרו כל בלוג במועדפים אצלכם. המטרה היא להקיף את עצמכם בשיח פיננסי בכל מדיה אפשרית, לאט לאט תפסיקו להרגיש זרים בתחום ותתחילו לספוג ידע בלי שאתם שמים לב!
| פודקאסטים | |
|---|---|
| ידע שווה כסף | מנהלי קבוצת הפייסבוק המצליחה בפודקאסט שמדבר על הכיס של כולנו בכל פרק הם מדברים על נושא אחר. |
| כסף והשקעות בגובה העיניים – עמית עשת | בכל פרק יש ראיון עם איש מקצוע בתחום הפיננסים בישראל. פשוט תבחרו פרק בנושא שמעניין אתכם ותשמעו, בטוח יתרום לכם. |
| השקעות למתחילים- סטפק ורבינוביץ | מיועד למי שמעוניין להתעמק בצד האקטיבי בשוק ההון יותר מהמשקיע הפאסיבי הממוצע. |
| גיקונומי | לא מדובר בפודקאסט כלכלי, אלה בפודקאסט הראיונות הגדול בישראל. העצה שלי היא לחפש בפלטפורמת הפודקאסטים שלכם: "גיקונומי" + שם של אדם בתחום הפיננסים שמעניין אותכם לשמוע אותו. רוב הסיכויים הם עשו איתו פרק. |
| עושים חשבון | עומר מואב מסביר בשפה פשוטה נושאים אקטואליים ורלוונטים לחיי היום יום מהכלכלה. למי שמחפש ללמוד על כלכלה (מה שאני מאמין שיעזור לכם מאוד באופן עקיף בהתנהלות שלכם) אין יותר טוב מעומר מואב.האיש גאון כלכלי, בנוסף לזה הוא שנון וחד. |
| כשבגרוש היה חור | רוצים היסטוריה כלכלית? תמצאו כאן פרקים מרתקים על המשברים הגדולים בכל הזמנים, שערוריות ישראליות, האינפלציה ההיסטורית ועוד ועוד. |
| מנועי הכסף | הפודקאסט האקטואלי-כלכלי האהוב עליי. בכל שבוע הפרק יעסוק בנושאים הכי חמים בכלכלה הישראלית והעולמית. |
| הצוללת | עוד פודקאסט אקטואלי-כלכלי, הפעם מבית גלובס.פרקים קצרים ולא ארוכים מדי. |
| האינטרסנטים | הפודקאסט של "דה מרקר". מדברים על מגוון נושאים אקטואליים והרבה מהפעמים הדגש הוא על כלכלה. |
| ערוצי יוטיוב | |
|---|---|
| Ben Felix | ערוץ עם תוכן ברמה מאוד גבוה , פחות מתאים למתחילים. בלי קליקבייט בכלל, כל סרטון ילמד אתכם משהו חדש. |
| The Plain Bagel | ערוץ מאוד ידידותי למשקיע המתחיל ובעיקר *כיף*. מגוון רחב של סרטונים קלילים שמסבירים את הבסיס של הבסיס של שוק ההון ועוד הרבה מעבר. |
| Money & Macro | ערוץ העוסק בנושאים חמים מעולם הכלכלה ומנגיש אותם בצורה מובנת לצופים. |
אופציונלי, למי שמעדיף קורס ולא ללמוד לבד.
| קורסים | |
|---|---|
| קורס השקעות ופנסיה – Simplifynance | אין לכם כוח ללמוד לבד? ללמוד לבד מפחיד אתכם? רוצים לקחת קורס בשביל להרגיש "בטוחים"? תבחרו באחד הקורסים האלה ולא תתאכזבו. גילוי נאות – לא עשיתי אף אחד מהם, אבל למדתי המון מהמרצים בקורסים. מקצוענים אמיתיים. |
| קורס השקעות של נינג'ה פיננסית | |
זהו. אתם רשמית התחלתם את המסע שלכם להשקעה הראשונה שלכם ! בואו נמשיך לשלב הבא.
שלב 2 – הבסיס
לפני הכל נשנה מיינדסט, אתם לא טיפשים! אף אחד לא אוהב להרגיש טיפש, ולכן מעכשיו אתם קואלה. חיה חמודה סה"כ. מבטיח לכם שאחרי המדריך כבר תהיו אריות. טוב, הגיע הזמן שנצלול ונתחיל להבין את כל המושגים המפחידים.
בפרק זה נלמד: מה זה בכלל שוק ההון? מה זה ריבית דריבית? מה זה מניה? מה זה אג"ח?
| שיעור #1 – מה זה בכלל שוק ההון? | |
| מה זה שוק ההון ואיך הכסף שלנו הגיע לשם? | תובנות לקואלה המצויה:
פוטנציאל גבוה לתשואה.
|
| Explained | The Stock Market | FULL EPISODE | Netflix | |
| How The Stock Exchange Works | |
| שוק ההון למתחילים | |
| הכניסה שלך לשוק ההון | |
| מהי מניה ואיך אנחנו יכולים להרוויח ממנה?! | |
| מה זה בכלל שוק ההון? | |
| Stocks | How Equity Earns You Money | |
| אגרות חוב | |
| השקעה באגרות חוב – מבוא קצרצר | |
| Bonds | Using Debt to Invest | |
| שיעור #2 – ריבית דריבית | |
|---|---|
| ריבית דריבית-איתך או נגדך | תובנות לקואלה המצויה:
|
| הפלא השמיני של תבל-ריבית דריבית | |
| ריבית דריבית – ללכת שבי אחרייך | |
| למה כדאי להתחיל להשקיע בגיל צעיר | |
| ריבית דריבית | |
| מה באמת המשמעות של ריבית דריבית | |
| למה להתחיל לחסוך מוקדם ולעיתים קרובות | |
| מחשבון ריבית דריבית | |
עד כאן השלב השני. אחרי שהבנו את הבסיס הגיע הזמן להתקדם לחלק המעניין, איך אפשר להשקיע ולעשות כסף בשוק ההון?
שלב 3 – השקעה פסיבית VS השקעה אקטיבית.
עד לכאן הכל טוב ויפה. אנחנו מבינים שיש בורסה שאפשר להרוויח בה כסף לא רע (באמצעות העץ הנפלא שקוראים לו ריבית דריבית) אבל מה, צריך לשבת לילות וימים מול אלפי גרפים בשביל להרוויח? למי יש זמן לזה בכלל! בטח חייבים לעקוב אחרי כל חברה וחברה ולעשות אלפי פעולות ביום! תרגעו. הכל טוב. שוק ההון מנוגד להיגיון, ככה שאין צורך לחשוב עליו באופן רציונלי.
בפרק זה נלמד:
- מה זה מדד? למה צריך אותו?
- למה השקעה פאסיבית עדיפה ל99% מהאנשים?
- צריך להיות מומחים בשביל להשקיע בשוק ההון?
| שיעור #3 – מה זה מדד? | |
|---|---|
| מה זה בעצם מדד? | תובנות לקואלה המצויה:
בהמשך נלמד איך אפשר לקנות אותו.
|
| מהו מדד ואיך הוא עוזר למשקיע המבולבל? | |
| פיזור השקעות | |
| מה זה מחק מדד S&P 500 | |
| מה זה ETF | |
| קרנות סל ותעודות סל | |
סיימנו עם השלב השלישי. השתכנעתם שלהיות פאסיבי זה לא פחות קול מלהשקיע בצורה אקטיבית? הבנתם שאתם יכולים להצליח יותר מגדולי מנהלי ההשקעות בעולם בלי להתאמץ בכלל?! בפרק הבא נלמד את העקרונות לבניית תיק השקעות פאסיבי, זול, פשוט ו"טיפש".
שלב 4 – אפקט הזמן בשוק ההון
מה זה השטויות האלה?! לא סיכמנו שנלמד איך לבנות תיק השקעות? מה הקשר זמן עכשיו??? תתאזרו בסבלנות, נצטרך לחכות עוד פרק אחד. אם יש נושא קריטי להבנה של שוק ההון – הוא זמן. בשביל להבין את הסיבה לחשיבות של הזמן מספיק להיזכר בדוד של הסבתא של החבר של השכן שלכם, שאיבד את כל הכסף שלו בשוק ההון. אותו אדון ככל הנראה גם ינסה לשכנע אתכם ששוק ההון הוא קזינו למטורללים. אם רק היה יודע על אפקט הזמן בשוק ההון, אני מבטיח לכם שהפרספקטיבה שלו הייתה שונה לגמרי. לכן, בשביל שלא תהיו אותו דוד של סבתא, שמשך את כל הכספים שלו במשבר של 2008 והפסיד מיליונים, אנחנו הולכים ללמוד כאן ועכשיו: למה אסור לנסות לתזמן את השוק? כיצד הזמן משפיע על התשואה? מה החשיבות של טווח ההשקעה שלנו?
| שיעור #5 – אפקט הזמן בשוק | |
|---|---|
| למה לא כדאי לנסות לתזמן את השוק | תובנות לקואלה המצויה:
|
| מה משקיעים צריכים עכשיו | |
| הסבירות להשיג תשואה שלילית לפרקי זמן שונים | |
| התשואה האפשרית לפרקי זמן שונים | |
| האם השוק יקר כרגע? זה תלוי על איזה תקופה מסתכלים | |
| חשיבות משך הזמן | |
| מי הפסיכי שמתחיל להשקיע עכשיו | |
| Does Market Timing Ever Work? | |
| תזמון השוק | |
| השקעה במיצוע | |
| מה לעשות עם הכסף בקרנות ובקופות בתקופת הירידות | |
| רעש פיננסי – מתכון לאסון | |
| פוסט על DCA (מיצוע) | |
| השוק קורס! מה עושים?! | |
| השפעת פספוס הימים הטובים ביותר בשוק על התשואה | |
מילת המפתח היא זמן. תדעו את הכוח שלו, תצליחו. תשכחו לרגע את ההשפעה הקסומה שלו, תקבעו לעצמכם הפסד לעד. זהו, עכשיו נתחיל לבנות את התיק שלנו.
שלב 4 – בונים את התיק המושלם
הבנו שעדיף לקנות מדדים רחבים במקום לבחור מניות ספציפיות או לתת ל"מומחי השקעות" לנהל לנו את הכספים. למדנו על חשיבות הזמן בשוק ההון.
עכשיו נשאלת השאלה, איזה מדדים לבחור? איך בכלל קונים מדד?! יכול להיות שהשיטה הפאסיבית היא לא כל כך פאסיבית??? תסמכו עליי, אחרי הפרק הזה תוכלו לענות לעצמכם על כל השאלות הללו, ספויילר – זה הרבה יותר פשוט מאיך שזה נשמע.
עכשיו אנחנו הולכים ללמוד:
- איך בכלל קונים מדד?
- מה זה קרן סל?
- שווה לי לקנות אג"ח?
למה חשוב לפזר את ההשקעה שלנו (גם כשמדובר במדדים)?
| שיעור #6 – קרנות סל/קרנות מחקות/תעודות סל | |
|---|---|
| Stock Indices & Index Fund Investing | תובנות לקואלה המצויה:
|
| צעד ראשון להשקעה – קרנות סל | |
| להשקיע כמו כריש בעזרת קרנות סל ETF | |
| פירוק לגורמים : איך קרנות מחקות פועלות | |
| קרנות מחקות – האם הן עדיפות על השקעה אקטיבית? | |
| השקעה במדדים – גרסת המערבון | |
| תעודות סל – לא פשוט כמו שחשבתם | |
| מה ההבדל בין קרן סל לתעודת סל | |
| תעודות סל או קרנות סל? | |
| קרן נאמנות – להבין את שער הכניסה להשקעות הפאסיביות | |
| שיעור #7 – סיכון | |
|---|---|
| סיכון – המאפיין החשוב ביותר בתיק ההשקעות שלכם | תובנות לקואלה המצויה:
|
| הקצאת נכסים – מניות/אג"ח | |
| למה לא 100% מניות | |
| שיעור #8 – פיזור | |
|---|---|
| כשהשלם גדול מסך חלקיו – על נס הפיזור בתיק השקעות | תובנות לקואלה המצויה:
|
| פיזור השקעות בעולם ההשקעות הפאסיביות | |
| למה התמקדות בS&P500 וענקיות הטכנולוגיה זה לא רעיון כ"כ מוצלח | |
| איך לפזר את ההשקעות שלנו | |
| פיזור – ארוחת החינם היחידה בעולם ההשקעות | |
| Investing in the S&P 500 | |
| השווקים המתפתחים – האם הפוטנציאל מומש? | |
| חשיבות הגיוון הגלובלי | |
| S&P 500 או ACWI | |
| איזון – כך מגדלים תיק השקעות בנחת | |
| שיעור #9 – ניואנסים אחרונים | |
|---|---|
| למה הקרן שלי מחזיקה מק"מ? | תובנות לקואלה המצויה:
|
| מה זה בעצם דיבידנד? | |
| ההבדל בין קרנות צוברות לקרנות מחלקות | |
| משקיעים בניירות ערך זרים? | |
| לגדר מטח או לא – זאת השאלה | |
| אוסף דיונים על גידור מטח בפורום הסולידית | |
| למה לא גידרתי, לא מגדר ולא אגדר | |
וואו תסתכלו איך התקדמנו! אנחנו עכשיו יודעים לפי מה לקבוע את אחוז המניות בתיק, למה חשוב לפזר, מה זה קרן סל ועוד המון מושגים שנשמעו כמו ג'יבריש בהתחלה. הפרק הבא הולך לדבר על אירלנד, מה הקשר אירלנד? בואו ותגלו.
שלב 5 – בדרך לבורסה עוצרים באירלנד
אני איתכם במחשבה. מה הפאקינג קשר אירלנד, ברצינות. עד שסוף סוף התחלנו להרגיש שאנחנו מתחילים להבין מושגים שעשו לנו סיוטים פעם, מה הקשר אירלנד?!?! שאלתי את עצמי את אותה השאלה בדיוק כשנתקלתי לראשונה בקרנות איריות, אבל תאמינו לי ששווה להתעקב עליהן. בגלל זה גם הקדשתי להן פרק שלם, בואו נבין למה.
| שיעור #10 – קרנות איריות | |
|---|---|
| הו, הסלע השחור | תובנות לקואלה המצויה:
|
| השקעה בקרנות איריות: החלופות לשנת 2022 | |
| קרנות איריות ומיסוי דבידנדים-חלק א' | |
| קרנות איריות ומיסוי דבידנדים-חלק ב' | |
| קרנות איריות ומיסוי דבידנדים-חלק ג' | |
| פאקינג קרנות איריות | |
| מחשבון השוואה בין קרן אמריקאית אירית וישראלית | |
| מחשבון השוואה בין קרנות איריות ואמריקאיות שאני בניתי:) | |
| השפעת האינפלציה על מס רווחי הון שנשלם | |
| האם זאת קרן הסל S&P הכי כדאית בארץ? | |
לא יודע מה איתכם, אני יכול לקרוא על קרנות איריות כל היום. יאללה, סיימנו עם כל התיאוריה. עכשיו לפרקטיקה.
שלב 6 – משקיעים כמו אריות
אנחנו קרובים לסיום, עוד רגע ויש לכם תיק השקעות משלכם! עכשיו רק נשאר להבין, איפה משקיעים ,איזה קרנות סל ספציפיות נבחר ואיך לעזאזל קונים אותן בפועל.
בפרק זה נלמד:
- בנק, בית השקעות או בכלל ברוקר זר?
- איך מחפשים קרנות שמעניינות אותנו?
- איך משתמשים במערכת מסחר ומה זה כל הפקודות האלה?
| שיעור #10 – איפה משקיעים | |
|---|---|
| איך משקיעים פסיביים יכולים להשקיע עצמאית בבורסה | תובנות לקואלה המצויה:
|
| איפה פותחים בית השקעות | |
| חשבון מסחר דרך הבנק , בית השקעות או ברוקר זר? | |
| שיעור #10 – איזה קרנות לבחור | |
|---|---|
| גלריית תיקי השקעות | תובנות לקואלה המצויה:
לשים שדמי הניהול של SSAC לא מעודכנים באתרים הישראלים. אל תיבהלו סתם.
|
| גישה מתודית להרכבת הפלח המנייתי בתיק | |
| הסולידית – מייק | |
| קרנות חוץ – אתר המאיה | |
| השקעה בקרנות איריות: החלופות לשנת 2022 (שוב) | |
| שיעור #10 – איך קונים | |
|---|---|
| איך הלכה למעשה קונים קרנות מחקות מדדים | תובנות לקואלה המצויה:
|
| איך קונים תעודות סל בבורסה – המדריך השלם | |
| איך לקנות מניות , קרנות סל וקרנות נאמנות | |
כמעט סיימנו. רק נבין למה אתם לא צריכים קופת גמל להשקעה וסלמאת.
שלב 7 – קופת גמל להשקעה, צריך אותה?
הרבה אנשים, ויכול מאוד להיות שגם אתם, מחזיקים בקופת גמל להשקעה. עכשיו, אחרי שאתם כבר מאסטרים אמיתיים בשוק ההון, נבין ביחד למה המוצר הזה רק מעכב את עץ הריבית דריבית שלכם ולא נותן לו לצמוח.
בפרק הזה נבין: מה זה בכלל המכשיר הזה קופת גמל להשקעה והאם צריך אותו? מה זה דמי ניהול סמויים ואיך הם משפיעים עלינו?
| שיעור #11 – קופת גמל להשקעה | |
|---|---|
| קופת גמל להשקעה כל מה שרציתם לדעת ולא העזתם לשאול! | תובנות לאריה ההשקעות:
|
| למה קופת גמל להשקעה הוא פשוט מוצר גרועה | |
| קופת גמל להשקעה או חשבון מסחר עצמאי? | |
| דמי ניהול סמויים | |
| כל זכות- קופת גמל להשקעה | |
עכשיו סיימנו. טוב כמעט, נשאר רק לסכם עם כמה הרצאות וראיונות "כבדים".
שלב 8 – קו הסיום
למדתם כל מה שצריך. אתם מוכנים. שאפו ענק. הפרק הזה נועד בשביל לסגור את הפינות האחרונות ולצאת לדרך. איך נעשה את זה? באמצעות ראיונות עם האנשים שלמדנו מהם! תקבלו מהם השראה ותצאו לדרך.
עכשיו סיימנו. באמת. אתם אריות.
סיכום
אתם תותחים. סיימתם. בשלב הזה אמור להיות לכם את כל הידע הנדרש בשביל לפתוח תיק השקעות עצמאי, יעיל, חכם, פאסיבי ומפוזר שיעיף אתכם לחלל. חשוב לי להבהיר שהדרך עוד ארוכה. יש עוד המון נושאים ללמוד עליהם כמו קרן השתלמות, קרן פנסיה, נדל"ן ועוד ועוד ועוד ועוד. השביל לידע פיננסי הוא אינסופי ולפעמים יכול להיות קשה ומייגע, אבל התוצאות שלו מדהימות. מניסיון, אין כיף כמו להרגיש שלמדת משהו חדש. הדרך שלי עוד ארוכה, מקווה שעזרתי לכם להתחיל לצעוד בדרך שלכם. בהצלחה בהמשך.
מאוד אהבתי,כתבה מאוד מעניינת ומעמיקה ,הלכתי להכין אורז בסמטי,תודה רבה
תודה רבה על התגובה.
סרטון מעניין של בן פליקס: מדוע בחירת קרן סל שעוקבת אחר סקטור מסוים, נידונה להיכשל.
הסרטון קצר מספיק אז מוזמנים לראות הכל, אבל הנה כמה נקודות מעניינות ממנו:
• תעשיות מנצחות לא תמיד מספקות תשואות גבוהות
• נתן דוגמאות לתעשיות שסיפקו את התשואה הגבוהה ביותר לפי עשורים, למשל ציוד משרדי 22% בשנה ב-1934-1944, שירותי בריאות 44% ב-1974-1984, אלכוהול 26% ב-1984-1994 וכמובן ציוד אלקטרוני 25% ב-2014-2024
• כל הדוגמאות (יש עוד בסרטון) לא היו המובילות בעשור שבא אח"כ. רובן היו מאחורי השוק כולו בעשור הבא
• רוב התעשיות מספקות תשואה נמוכה משל השוק כולו לטווח ארוך (17 מתוך 49 ניצחו את השוק)
• משקיעים שהשקיעו בסקטורים היו מתחת לביצועים של הקרנות שאחריהן הם עקבו, כי הייתה להם נטייה גדולה יותר ממשקיעים אחרים להכנס ולצאת בהתאם למה שחשבו על עתיד הסקטור
• מחקר שבדק כמה משקיעים בחברות ב-NYSE מול ה-NASDAQ הרוויחו ביחס לביצועי אותן חברות, הראה שמשקיעי הנאסדאק הרוויחו תשואה פחותה משמעותית ביחס לביצועי הנאסדאק כי הייתה להם נטייה להכנס ולצאת בהתאם לטרנדים
• סיבה עיקרית לכך שגדילה בתעשיה מסוימת לא בהכרח מצביעה על תשואה מקבילה, היא שתעשיה יכולה לגדול נניח פי 10 מבחינת רווחים, בעוד רווח למניה יגדל משמעותית פחות, כי חברות שצומחות מהר צריכות עוד כסף ולכן מגדילות את כמות המניות ויוצרות דילול בערך המנייה.
• מחקר של 55 שנה שעקב אחרי תעשיות גילה שאלו שהניבו את התשואה הגדולה ביותר לא היו תעשיות "צומחות" כמו טכנולוגיה, אלא טבק, בידור ונשק
• מחקר על הסנפ השווה בין התשואה שלו בין 1957-2003 והתשואה של המניות המקוריות שהופיעו בו (כי הרי יש תחלופה), וגילה שאילו לא היו משנים את המניות המקוריות בסנפ, התשואה שלו הייתה גבוהה יותר. הסבר עיקרי הוא – מניות נכנסות לסנפ לרוב כאשר התעשיות שלהן מתפתחות מספיק והן גדלות בהתאם, אבל בנקודה הזאת התעשיה מתחילה לזחול מאחורי השוק
• דוגמא פרטית: טסלה נכנסה לסנפ בדצמבר 2020 ומאז היא מאחורי ביצועי השוק
• לסיכום: מניות בסקטורים פחות מלהיבים מצליחות בממוצע יותר ממניות בסקטורים חמים, כי הוליואציה שלהן נמוכה יותר. מי שרוצה לנסות להשיג תשואה עדיפה מכלל השוק, עדיף לו שיחפש מניות או מדדים שעוקבים אחר מניות ערך בסקטורים רבים, במקום להתמקד בסקטורים עצמם
ולאחר כל זה – אני מושקע ב"הימור" על מדד שעוקב אחר סקטור ביג דאטה ואינטיליגנציה מלאכותית. לפי בן פליקס, אני לא עושה בשכל. חומר למחשבה…