אנשים רבים לא תמיד מבינים את ההבדלים בין קופת גמל להשקעה לקופת גמל והחלטנו להרים את הכפפה ולעשות לכם סדר בעניין, חשוב רק להדגיש שאם אתם רוצים לבצע פעולות פיננסיות יש להתייעץ עם איש מקצוע ולא לבצע פעולות לפי מה שכתוב בפורטל שלנו.
קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה מתמחה באגרות ערך ובהשקעות פיננסיות שמיועדות להשקעה לטווח הארוך (אך לעתים יכול להיות גם לטווח בינוני וקצר), בדרך כלל עבור פיננסית פרטית או חברה. קופות הגמל להשקעה נוצרו למען השקעת החסכון הפרטי וניתן להשתמש בהן על מנת להרוויח הצמדה משתלמת יותר להשקעות פרטיות.
קופות גמל להשקעה נהנות מהטבות מס ומסיבות פיננסיות אחרות שעשויות להפוך אותן לאטרקטיביות להשקעה לטווח הארוך. כלל הכספים שמופקדים בקופת גמל להשקעה מושקעים בשוק ההון או בהשקעות אחרות.
חשוב לציין שאם רוצים למשוך את הכסים לפני גיל פרישה ישנו מס רווח הון של 25%.
מדובר באפשרות מצויה להשקעה לאורך זמן ובדרך כלל עשויה להיות חלק מתכנון החסכון והפנסיה של אדם, כאשר המטרה היא להצביע חסכון לטווח ארוך ולהרוויח הצמדה טובה יותר לשוק ההון והשקעות מניות, נכסים וסלע"ש (סלי תעופה, תשתיות, נפט וגז).
חשוב לציין שההשקעה בקופת גמל להשקעה עשויה להיות מוגבלת בהגבלות כמו תקרות שנתיות על הפקדות וגם בתנאים והגבלות אחרות שעשויות להתנהל ממוסד למוסד.
אנשים רבים בוחנים כיום אפיקים שונים להשקעות וחיסכון, ועם המוצרים השונים הקיימים בשוק, נוצר לעתים בלבול בין אפיקי ההשקעה המוצעים. טעות נפוצה במיוחד היא המחשבה שאין הבדל בין קופת גמל "רגילה" ובין קופת גמל להשקעה, אך למעשה מדובר בשני מוצרים שונים המתנהלים בצורה שונה וכוללים תנאים שונים, ועליכם להכיר את ההבדלים בין הקופות הללו אם אתם שוקלים להצטרף אליהן.
ישנם 2 מסלולי השקעה בקופת גמל להשקעה:
- הפקדה חד פעמית – ניתן להפקיד כל סכום בכל זמן נתון ללא מועד פרעון קבוע מראש.
- הפקדה חודשית קבועה – הפקדה על בסיס חודשי לאורך זמן.
קופת גמל
קופת גמל זהו כלי פיננסי המאפשר חיסכון ושימור כספים לצורך ימי הפרישה והפנסיה. הקופה מפרסמת לחבריה יתרה לחיסכון, ובתמורה תשלם להם ריבית על הפיקדונות שהפקידו בה. קופת הגמל היא תכנית אגרות ערך יומיות, בה מנהלת קרנות הגמל את כספי החסכון וההשקעות של משתמשיה.
כמו כן, קרנות הגמל מהווות אמצעי השקעה פופולריים עבור חיסכונות פנסיים ומשמשות בדרך כלל עובדים ועצמאים למען הפרט. המטרה העיקרית של קרנות הגמל היא להצטברות חסכון לצורך פרישה ופנסיה, והן מספקות אפשרויות שונות להשקעה שבהן משתמשים יכולים לבחור כיצד להשקיע את כספם, החל מהשקעות באגרות ערך ומניות ועד להשקעות בנדל"ן ועסקים.
קרנות הגמל נפרסמות לקטגוריות שונות ולפי תכניות שונות, ולכל אחת מהן יתרונות וחסרונות משלה. הן מציעות אפשרויות שונות לפי רמת הסיכון שהמשתמש רוצה לקחת, וכמו כן, מספקות אפשרויות למשתמש לבחור את התכנית המתאימה לו ולצרכיו.
קופת גמל לשכירים שכירים
במידה ואדם עובד כשכיר ההשקעה בקופת הגמל מתחלקת בין המעסיק אשר מפריש 5% והעובד אשר מפריש גם כן 5%, ישנה אפשרות להגדיל את הסכום ל-7.5% מצד המעסיק ו-7% מצד העובד.
מתי ניתן לפדות את קופת הגמל?
את קופת הגמל אפשר לפדות אחרי שיצאתם לפרישה בתשלומים חודשיים, אין אפשרות למשוך הכל בפעם אחת.