מתי 70,000 שקל נטו זה לא מספיק? "איך יכול להיות שאנחנו מרוויחים ביחד כמעט מיליון שקל כל שנה אחרי מיסים והפרשות, ואנחנו לא יכולים לפרוש?" זוג מצליח, ואחד הנחמדים שפגשתי. הוא בכיר בהייטק, והיא עצמאית בעלת עסק משגשג. מרוויחים טוב. מאוד. 70 אלף שקל כל חודש. נשמע פגז, לא?
הם שמעו על השקעות מניבות בחו"ל, קראו ברשתות על הכנסה פסיבית וחופש כלכלי – ונדלקו על הרעיון שהם יכולים להפסיק לעבוד יום אחד ולחיות בחופשה כלכלית. רגע לפני מכירת הבית הם רצו לעשות "בדיקת שפיות" עם גורם אובייקטיבי שלא מקבל עמלות מכל מיני חברות השקעה. עברתי על הנתונים ו… התהפכה לי הבטן.
מה גיליתי? שאין כמעט חסכונות, שהם חיים באזור יקר (מאוד), מחליפים מכוניות כל שנתיים, ושיש להם תחביבים יקרים כמו חופשות סקי בשוויץ, מרתף יינות ואוסף שעונים. בנוסף, בכל פעם שמצטבר כסף בבנק, עושים עוד שיפוץ בבית ("תמיד רצינו בריכה") או קונים רייזר, שאפשר יהיה להשתולל קצת בשטח.
אז נכון, יש בית עם בריכה ויש יינות ממש טובים במרתף ומשכנתא קטנה, אבל הון חופשי להשקעות וכסף נזיל, אין בכלל.
אז כמה כסף היה צריך לצבור בהשקעות כדי לשמור על רמת החיים שלהם, עם הוצאות מחייה חודשיות של 50 אלף שקל ועוד הוצאות שנתיות משתנות של כ- 150 אלף שקל?
אנחנו מדברים על הכנסה פסיבית אחרי מיסים של כ 750,000 בשנה.
מה בעצם אתה אומר?
היא שואלת כשהם הגיעו לפגישה השנייה. אני אומר שבדיקת השפיות שרציתם, נכשלה, בענק! הבהרתי. הרי רק ההוצאות העתידיות שאתם מתכננים לעשות – להחליף שוב מכוניות, לממן לילדים לימודים באוניברסיטת רייכמן, לממן חתונות ולעזור קצת וכו' – מצטברות לסכום של בערך 3 מיליון שקל.
והשקעות מניבות? זה יפה מאוד, אבל אסור לשים את כל הביצים בסל אחד. (מה לעשות שגם מעבר לים השקעות משתבשות מדי פעם). אנחנו צריכים לבנות תיק השקעות מבוזר ויציב, שיספק הכנסות מניבות לאורך זמן ויחזיק מעמד גם כשיהיו משברים כלכליים (ומובטח שיהיו).
כלומר, אם אנחנו רוצים לשמור על רמת החיים הנוכחית ועל מבנה ההוצאות שלנו, אנחנו צריכים לפחות 15 מיליון שקל בהון מושקע, מעבר לבית.
ראיתי את פניה נופלות. אז אין סיכוי," היא אומרת לבעלה. "רגע רגע, לא אמרתי שאין סיכוי? בהחלט יש, פשוט לא בדרך שבה חשבתם – ובטח לא מחר בבוקר". זה לא רק כמה כסף עובר דרכנו לאורך החיים, זה איך אנחנו בוחרים לנהל אותו ואיך אנחנו בוחרים לאזן בין ההווה של היום ובין ההווה שיבוא עוד כמה שנים.
מאז עברו חמש שנים, ההון החופשי שלהם צמח ב… (תחזיקו חזק) – 5 מיליון שקל. הם בדרך הנכונה לעתיד שהם חלמו עליו – בלי הפתעות, בלי פנטזיות, בלי לסכן את המשפחה ובלי לאבד את השפיות.
נכון, לא בטוח שהם יגשימו את כל המשאלות שהיו להם אבל לפעמים גם 70% זה הישג מרשים. ולא בטוח שיגיעו לזה בזמן שרצו אבל לפעמים איחור של שנתיים שלוש לא נשמע כל כך נורא.
